Cinco maneras de comprar una casa acaban de cambiar | 5 maneiras de comprar uma casa acabam de mudar

(español)

Por mandato de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor entra en vigencia en este mes las nuevas regulaciones de la hipoteca, las normas tienen el propósito de castigar a las entidades prestamistas responsables de los malos préstamos y proteger a los deudores de los préstamos que no pueden ser permitidos.
He aquí cinco maneras en que las reglas cambian la compra de vivienda:
1. dentro de los nuevos estándares de servicio, los propietarios de viviendas deben poseer un estado de cuenta mensual o un libro de cupones de su banco que muestre el saldo actual del préstamo, la cantidad de pagos y la próxima fecha de vencimiento. Algunos bancos ya reciben estados de cuenta mensuales, sin embargo todos los prestamistas hipotecarios están ahora obligados a suministrarlos.
2. Criterios de suscripción: las entidades bancarias requieren más documentación de la capacidad de reembolso de los nuevos compradores de vivienda que solicitan un préstamo. Como mínimo, los acreedores en general, deben tener en cuenta ocho factores de aseguramiento:
• Ingresos o activos actuales, o razonablemente esperado
• Estado actual del empleo
• El pago mensual de la transacción cubierta
• El pago mensual de un préstamo simultáneo
• El pago mensual de las obligaciones relacionadas con las hipotecas
• Las obligaciones de deuda actuales, pensión alimenticia y manutención de los hijos
• La relación mensual de deuda a ingresos o renta residual
• Historial de crédito
3. capacidad de endeudamiento: La Oficina de Protección Financiera del Consumidor establece un número para determinar si un comprador puede pagar su hipoteca. El número - de capacidad de endeudamiento, o qué porcentaje de los ingresos mensuales se utiliza para pagar la deuda - es del 43%. La deuda incluye los pagos de los préstamos estudiantiles y de automóviles, tarjetas de crédito, la pensión alimenticia y manutención de los hijos.
Un préstamo a un deudor con una capacidad de endeudamiento superior al 43% se considera de alto riesgo y podría no ser aprobado. Antes, la consideración de la capacidad de endeudamiento de una persona era dejada a consideración de la entidad crediticia.
Los prestamistas pueden todavía realizar préstamos que no cumplan con el estándar de capacidad de endeudamiento del 43%, sin embargo corre el riesgo de no ser capaz de vender estos préstamos, generando un riesgo alto para la entidad bancaria. 
4. Deudores que luchan: Los bancos ahora tienen ciertas obligaciones para cumplir con la gente que tiene problemas para pagar sus hipotecas. Por ejemplo, una ejecución hipotecaria no se puede iniciar antes de 120 días de forma anticipada. Durante ese tiempo, las entidades financieras están trabajando junto con los propietarios de viviendas en la modificación del préstamo o refinanciamiento para permanecer en su casa.

5. Puntualidad: Otras reglas exigen a los prestamistas dar solución a problemas de forma rápida y desembolsos de crédito rápidamente. Es por esto que los proveedores de servicios hipotecarios ahora tendrán que llamar o ponerse en contacto con la mayoría de los deudores en el momento en el que lleven 36 días de retraso en el pago de su hipoteca.

Una cosa que no ha cambiado es el historial de pagos, éste sigue siendo un gran problema, incluyendo su puntuación de crédito, en el momento de obtener un préstamo hipotecario.

Fuentes: Oficina de Protección al Consumidor Financiero, y Tim Mislanky , vicepresidente sénior y director de préstamos de Wright- Patt Credit Union Inc.

Copyright © 2014 el Dayton Daily News ( Dayton , Ohio) . Distribuido por MCT Servicios de Información.

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(português)

Por ordem do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor entra em vigência este mês os novos regulamentos de hipotecas, as regras são feitas para punir os credores responsáveis por maus empréstimos e proteger os devedores dos empréstimos que não podem ser permitidos.

Aqui estão cinco maneiras em que as regras mudam na compra de habitação.

1 . Dentro dos novos padrões de serviço, os proprietários das habitações devem ter um extrato mensal ou um livro de extratos do seu banco, mostrando o saldo do empréstimo em curso, o montante dos pagamentos, e a próxima data de vencimento. Alguns bancos já recebem extratos mensais, no entanto todos os credores hipotecários estão agora obrigados a fornecê-los.

2. Critérios de inscrição: bancos exigem documentos a comprovar a capacidade de reembolso dos novos compradores de habitação que buscam um empréstimo. No mínimo, deve-se considerar geralmente aos credores oito fatores de segurança:

• renda ou ativo circulante, ou razoavelmente esperado

• O estado atual do emprego

• O pagamento mensal da operação coberta

• O pagamento mensal de um empréstimo simultâneo

• O pagamento mensal das obrigações relacionadas com hipotecas

• As obrigações de dívida atuais, pensão de alimentos e despesas com filhos.

• A relação mensal da divida a empréstimo ou a renda residual residual

• Histórico do crédito

3 . Capacidade de endividamento : O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor estabeleceu um número para determinar se um comprador pode pagar sua hipoteca. O número - de capacidade de endividamento, ou o percentual da renda mensal usado para pagar a dívida - é de 43% . A dívida inclui pagamentos de empréstimos estudantis e carros, cartões de crédito, pensão de alimentos e despesas com filhos.

Um empréstimo a uma pessoa, com uma taxa de endividamento superior a 43% é considerado alto risco e não pode ser aprovado . Antes, a consideração da capacidade de endividamento de uma pessoa era deixada ao critério do credor.

Os credores ainda podem fazer empréstimos que não cumpram a regra de capacidade de endividamento de 43%, no entanto, corre o risco de não ser capaz de vencer esses empréstimos, criando um alto risco para o banco.

4. Devedores que lutam: Os bancos agora têm certas obrigações para com as pessoas que estão tendo problemas para pagar suas hipotecas. Por exemplo, uma execução hipotecária não pode começar antes de 120 dias de antecedência. Durante esse tempo, as instituições financeiras estão a trabalhar com os proprietários para a modificação do empréstimo ou refinanciamento para manter a sua casa .

5. Pontualidade: Outras regras exigem aos credores dar soluções para resolver rápido os problemas e desembolso de crédito rapidamente. É por isso que agora os fornecedores de serviços hipotecários terão que telefonar ou contactar a maioria dos devedores no momento em que levem 36 dias de atraso no pagamento de sua hipoteca.

Uma coisa que não mudou é o histórico de pagamento, este ainda é um grande problema, incluindo a sua pontuação de crédito, no momento da obtenção de um empréstimo.

Fontes: Bureau de Proteção Financeira do Consumidor , e Tim Mislanky , vice- presidente sênior e diretor de crédito de Wright- Patt Credit Union Inc.

Copyright © 2014, o Dayton Daily News ( Dayton , Ohio) . Distribuído por MCT Information Services